Como funciona um plano de saúde empresarial?
O plano de saúde empresarial é uma solução que permite que empresas ofereçam assistência médica aos seus funcionários e, em alguns casos, também aos seus dependentes. Para saber como funciona um plano de saúde empresarial é preciso entender que ele funciona por meio de um contrato coletivo firmado entre a empresa e a operadora de saúde, garantindo acesso a uma rede de atendimento médico-hospitalar com custos reduzidos em comparação aos planos individuais. Vamos destacar inicialmente as principais questões sobre como funciona um plano de saúde empresarial:
1. O que é um plano de saúde empresarial?
O plano de saúde empresarial é um benefício oferecido por empresas aos seus funcionários, garantindo acesso a serviços médicos, hospitalares e laboratoriais por meio de uma operadora de saúde. Ele pode ser obrigatório (quando incluído no contrato de trabalho) ou opcional (quando a empresa oferece como benefício, mas não impõe a adesão).
2. Quem pode contratar o plano de saúde empresarial?
Para contratar um plano de saúde empresarial, a empresa precisa ter um CNPJ ativo e, dependendo da operadora, pode ser necessário ter um número mínimo de funcionários. Empresas de todos os portes podem aderir, incluindo MEIs, pequenas, médias e grandes corporações, mas antes da contratação é importante entender os detalhes de como funciona um plano de saúde empresarial e os tipos de empresas aceitas:
🔹 Microempreendedor Individual (MEI): algumas operadoras permitem a contratação com apenas um beneficiário (o próprio MEI), enquanto outras exigem pelo menos duas vidas (MEI + dependente ou funcionário).
🔹 Empresas de pequeno e médio porte: geralmente, podem aderir a planos empresariais a partir de dois ou três funcionários.
🔹 Grandes empresas: possuem maior flexibilidade e benefícios diferenciados, como cobertura nacional e atendimento VIP.
3. Quem pode ser incluído no plano empresarial?
Os beneficiários podem variar conforme a política da operadora de saúde e o contrato firmado. Em geral, os seguintes grupos podem ser incluídos:
✅ Funcionários CLT: devem estar formalmente registrados na empresa.
✅ Sócios e administradores: precisam comprovar vínculo societário.
✅ Dependentes: cônjuges, filhos, enteados, pais e outros familiares (depende das regras da operadora).
✅ Agregados: em alguns casos, parentes próximos, como irmãos e sobrinhos, podem ser incluídos, mas com custos diferenciados.
4. Como funciona um plano de saúde empresarial com relação ao pagamento?
O custo do plano pode ser dividido entre a empresa e o colaborador, dependendo do modelo adotado:
🔹 Empresa paga 100%: o funcionário não tem desconto em folha e a empresa arca com toda a despesa.
🔹 Empresa paga uma parte e o funcionário outra: a empresa cobre uma porcentagem e o colaborador complementa o valor.
🔹 Coparticipação: a mensalidade é reduzida, mas o colaborador paga uma taxa sempre que usa o serviço (consultas, exames, internações).
5. Vantagens do plano de saúde empresarial
Uma das vantagens de saber como funciona um plano de saúde empresarial é ter conhecimento do quanto mais vantajoso o plano empresarial é em relação aos planos individuais, e são diversas vantagens:
🔹 Custos mais baixos: mensalidades até 50% menores do que em planos individuais.
🔹 Isenção ou redução de carências: algumas operadoras eliminam períodos de carência para empresas novas.
🔹 Cobertura ampla: acesso a médicos, hospitais e laboratórios de qualidade.
🔹 Retenção de talentos: um dos benefícios mais valorizados pelos funcionários.
🔹 Redução do absenteísmo: funcionários saudáveis faltam menos ao trabalho.
6. Como escolher o melhor plano de saúde empresarial?
Na hora de contratar um plano de saúde para sua empresa, é essencial saber os principais detalhes de como funciona um plano de saúde empresarial, tais como os seguintes fatores:
✅ Rede credenciada: quais hospitais, clínicas e laboratórios estão incluídos?
✅ Abrangência geográfica: cobertura nacional ou regional?
✅ Tipos de acomodação: enfermaria ou apartamento?
✅ Coparticipação ou sem coparticipação?
✅ Reajuste anual: analise o histórico de aumentos da operadora.
7. Como contratar um plano de saúde empresarial?
Para contratar um plano empresarial, antes é importante conhecer como funciona um plano de saúde empresarial, após isso a empresa deve seguir alguns passos:
1️⃣ Analisar as necessidades da equipe (quantidade de funcionários, faixa etária, cobertura desejada).
2️⃣ Comparar operadoras e planos (consultar redes credenciadas, valores e benefícios).
3️⃣ Solicitar uma cotação com um corretor especializado (um consultor orienta como funciona um plano de saúde empresarial e ajuda na escolha da melhor opção).
4️⃣ Revisar o contrato antes de fechar negócio (verificar cláusulas de reajuste, regras de adesão e carências).
O que os empresários precisam saber sobre os planos de saúde e não perguntam
1. Como funciona o reajuste anual do plano?
A maioria dos empreendedores não se atenta às regras de reajuste, mas esse é um dos pontos mais importantes. Diferente dos planos individuais, que são regulados pela ANS, os planos empresariais são reajustados conforme critérios da operadora, podendo gerar aumentos expressivos, veja abaixo informações importantes de como funciona um plano de saúde empresarial com relação a reajustes:
🔹 O reajuste pode ser baseado no uso do plano pelos funcionários (sinistralidade).
🔹 Algumas operadoras oferecem contratos com reajuste previsível, como tabelas pré-fixadas.
🔹 Empresas com menos de 30 vidas podem sofrer reajustes mais altos devido à menor diluição do risco.
✅ Dica: Pergunte sobre o histórico de reajustes da operadora nos últimos anos e avalie planos que oferecem previsibilidade nos aumentos.
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2. E se um funcionário sair da empresa?
Muitos empreendedores, por não conhecer como funciona um plano de saúde empresarial, não consideram como funciona a saída de um funcionário que tem o benefício do plano. Isso pode gerar custos extras e até obrigações legais.
🔹 Em alguns casos, o ex-funcionário tem direito à continuidade do plano, arcando com os custos.
🔹 Se houver rescisão de contrato, a empresa pode precisar comunicar a operadora para evitar cobranças indevidas.
🔹 Algumas operadoras exigem um prazo mínimo de permanência dos beneficiários, e a empresa pode pagar multas se retirar funcionários antes do período determinado.
✅ Dica: Pergunte sobre as regras de rescisão e cancelamento do plano antes da contratação
3. Como evitar problemas com carência?
Muitas empresas contratam o plano sem entender de fato como funciona um plano de saúde empresarial, por exemplo sobre dar atenção devida as regras de carência e só perceber os impactos quando um funcionário precisa de atendimento e descobre que ainda não tem cobertura.
🔹 Empresas com mais de 30 vidas geralmente conseguem isenção total de carências, desde que todos os funcionários entrem no plano de imediato.
🔹 Para empresas menores, a carência pode ser aplicada, exceto para urgências e emergências.
🔹 Se um funcionário entrar no plano depois do período de adesão inicial, pode ter que cumprir as carências padrão.
✅ Dica: Pergunte como funcionam as carências, se há isenção para grupos e como funcionam os prazos de adesão.
4. Posso escolher quais funcionários terão plano de saúde?
Nem sempre! Algumas operadoras exigem que todos os funcionários CLT sejam incluídos, evitando a seleção de risco. Outras permitem contratar apenas para determinados cargos ou setores.
🔹 Em empresas com poucos funcionários, pode ser obrigatório incluir 100% dos colaboradores no plano.
🔹 Empresas maiores podem ter mais flexibilidade, escolhendo apenas alguns grupos (exemplo: diretores e gestores).
✅ Dica: Pergunte sobre as regras de inclusão obrigatória antes de contratar um plano.
5. O que acontece se minha empresa atrasar o pagamento?
Ao saber como funciona um plano de saúde empresarial, vamos entender que a inadimplência pode gerar suspensão do serviço e, em alguns casos, até rescisão do contrato sem aviso prévio, estes erros são muito comuns quando se conhece as principais informações de como funciona um plano de saúde empresarial, por isso é importante saber que:
🔹 Algumas operadoras têm tolerância para atrasos curtos (até 30 dias), mas outras podem cancelar o contrato rapidamente.
🔹 Se o contrato for rescindido, a empresa pode ter dificuldades para contratar outro plano sem carências.
✅ Dica: Pergunte sobre prazos e penalidades em caso de inadimplência para evitar surpresas.
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6. O plano cobre atendimento fora do estado ou do país?
Por não conhecer a partes mais importantes de como funciona um plano de saúde empresarial, muitos empreendedores fecham um plano apenas considerando a rede local, mas se a empresa tem funcionários que viajam, essa pode ser uma limitação séria.
🔹 Planos regionais cobrem apenas cidades ou estados específicos.
🔹 Planos nacionais garantem atendimento em todo o Brasil.
🔹 Algumas operadoras oferecem cobertura internacional ou reembolsos para despesas médicas no exterior.
✅ Dica: Se sua empresa tem funcionários viajando, pergunte sobre cobertura nacional e internacional.
7. Existe algum custo oculto no contrato?
Quando temos acesso há como funciona um plano de saúde empresarial, vamos saber que além da mensalidade, há taxas e encargos que podem aparecer e impactar o orçamento da empresa.
🔹 Algumas operadoras cobram taxas administrativas sobre inclusão ou exclusão de beneficiários.
🔹 Contratos com coparticipação podem gerar custos altos caso os funcionários utilizem muito o plano.
🔹 Em alguns casos, há multas por cancelamento antecipado do contrato.
✅ Dica: Pergunte sobre taxas extras e custos ocultos antes de assinar o contrato, ao conhecer bem as regras de como funciona um plano de saúde empresarial, vários problemas como estes são evitados.
Planos de Saúde Empresariais Impactam a Cultura da Empresa
O plano de saúde não é apenas um benefício — ele influencia diretamente na cultura organizacional. Empresas que aprendem como funciona um plano de saúde empresarial demonstram que querem oferecer um plano de qualidade e que tem preocupação com o bem-estar dos funcionários, isto tudo resulta em:
🔹 Maior satisfação e engajamento
🔹Redução do turnover (menos funcionários saindo da empresa)
🔹Aumento da produtividade (menos afastamentos por doenças)
✅ Dica: Conhecer como funciona um plano de saúde empresarial, ajuda a escolher um plano adequado ao perfil dos funcionários e pode tornar a empresa mais competitiva no mercado de trabalho, ajudando na atração e retenção de talentos.
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A Cobertura de Saúde Ocupacional Pode Ser um Diferencial
Muitas empresas contratam um plano de saúde sem considerar um detalhe muito importante que é a integração com a medicina ocupacional, exigida pela legislação trabalhista (PCMSO, ASO, exames admissionais e periódicos), por isso é importante que a empresa tenha acesso a informações importantes sobre como funciona um plano de saúde empresarial, como por exemplo:
🔹 Algumas operadoras já oferecem planos empresariais que incluem saúde ocupacional, facilitando a gestão da empresa e reduzindo custos com clínicas terceirizadas.
✅ Dica: Pergunte se a operadora oferece integração com a medicina do trabalho, pois isso pode ser um grande diferencial na redução de custos operacionais.
Como Reduzir Custos Sem Perder a Qualidade do Plano?
Empresas que sofrem com reajustes elevados podem adotar estratégias para reduzir os custos sem comprometer a qualidade do benefício:
🔹 Migrar para planos com coparticipação: os funcionários contribuem com um valor por uso do serviço, reduzindo a sinistralidade.
🔹Rever a rede credenciada: às vezes, um plano com abrangência regional já atende bem os colaboradores.
🔹Negociar com a operadora: dependendo do volume de vidas e do uso do plano, algumas operadoras permitem negociações de reajuste.
🔹Criar ações internas para reduzir sinistralidade: programas de bem-estar, incentivo à telemedicina e conscientização sobre o uso do plano podem evitar aumentos excessivos.
✅ Dica: Um consultor especializado, sabe como funciona um plano de saúde empresarial, e pode ajudar a empresa a negociar melhor e reduzir custos, sem comprometer a cobertura.
Benefícios Extras que Podem Ser Incluídos Sem Grande Aumento no Custo
Muitos empreendedores desconhecem que algumas operadoras oferecem benefícios extras sem aumentar muito a mensalidade. Isso pode fazer toda a diferença para os funcionários!
🔹 Serviços que agregam valor ao plano:
✅ Telemedicina gratuita para consultas rápidas
✅ Descontos em farmácias (algumas chegam a 85%)
✅ Psicoterapia e acompanhamento nutricional online
✅ Reembolso para consultas fora da rede credenciada
✅ Cobertura odontológica integrada
🔹 Dica: Antes de contratar um plano, avalie os benefícios extras e veja quais podem fazer mais sentido para sua equipe.
Planos de saúde empresariais
Como funciona um plano de saúde empresarial-
Procurar um consultor especializado em plano empresarial
-
Checar a rede credenciada de hospitais, clínicas e labora
-
Abrangência do plano, verificar se é nacional ou regional
-
Saber como vão ficar as carências iniciais do plano
-
Conferir a vigência do plano (quando o plano inicia)
-
Analisar o histórico de aumentos da operadora pretendida
Gestão do Plano: Como Monitorar e Controlar o Uso?
Empresas que não monitoram o uso do plano podem ter reajustes altos sem entender os motivos. Por isso quando uma empresa sabe como funciona um plano de saúde empresarial vai poder aplicar algumas práticas que ajudam a controlar a sinistralidade e manter os custos previsíveis:
🔹Plataformas de gestão de benefícios: algumas operadoras fornecem relatórios detalhados sobre o uso do plano, ajudando a identificar padrões.
🔹Treinamento para funcionários: conscientizar sobre o uso responsável do plano pode reduzir o número de consultas desnecessárias.
🔹Programas de saúde corporativa: incentivo a hábitos saudáveis pode diminuir a necessidade de consultas médicas frequentes.
✅ Dica: Pergunte se a operadora oferece relatórios detalhados e suporte na gestão do benefício, para evitar reajustes elevados.
Como Escolher a Melhor Operadora?
Nem todas as operadoras oferecem o mesmo nível de atendimento e suporte. Analisar as informações de como funciona um plano de saúde empresarial ajuda na escolha das operadoras, entre outras coisas, considere:
✔️ Histórico de reajustes da operadora nos últimos anos
✔️ Tempo de reembolso de consultas e exames (caso seja um plano com reembolso)
✔️ Qualidade do atendimento ao cliente (tempo de espera para suporte)
✔️ Facilidade de inclusão e exclusão de funcionários
✔️ Reputação da operadora no mercado e no Reclame Aqui
🔹 Dica: Faça um comparativo entre as principais operadoras e escolha aquela que oferece o melhor custo-benefício para o seu negócio.
Quando Vale a Pena Fazer a Portabilidade para Outra Operadora?
Muitas empresas mantêm o mesmo plano por anos sem perceber que há opções melhores no mercado. A portabilidade pode ser uma alternativa interessante quando:
🔹 O reajuste anual está muito alto
🔹 A rede credenciada não atende mais às necessidades dos funcionários
🔹 A operadora não oferece um bom suporte
🔹 Há planos no mercado com melhor custo-benefício
✅ Dica: A portabilidade pode ser feita sem cumprimento de novas carências, desde que os funcionários já tenham cumprido os prazos no plano anterior.
Conclusão: O Que Todo Empreendedor Precisa Saber?
Antes de contratar um plano de saúde empresarial, os gestores devem se atentar a fatores que vão muito além do preço e cobertura. Questões como reajustes, gestão de sinistralidade, benefícios extras e suporte da operadora podem impactar diretamente os custos e a satisfação dos funcionários, por isso é muito importante conhecer os detalhas de como funciona um plano de saúde empresarial, fique atendo nas seguintes questões:
📌 Checklist antes de contratar um plano:
✅ Como funcionam os reajustes?
✅ Como será o atendimento em caso de rescisão de funcionários?
✅ Há isenção de carências para novos colaboradores?
✅ A operadora oferece benefícios extras?
✅ A empresa pode acompanhar e gerenciar os custos do plano?
✅ Há possibilidade de portabilidade caso seja necessário trocar de operadora?
Se sua empresa busca um plano de saúde empresarial inteligente e com custo-benefício, entre em contato para uma consultoria especializada!
Contratar um plano de saúde empresarial pode ser um grande diferencial para sua empresa, mas é essencial analisar todos os detalhes de como funciona um plano de saúde empresarial para evitar surpresas.
✅ Pergunte sempre sobre:
✔️ Reajustes anuais e sinistralidade
✔️ Regras para saída de funcionários
✔️ Isenção de carências e prazos de adesão
✔️ Obrigatoriedade de inclusão de funcionários
✔️ Consequências da inadimplência
✔️ Cobertura nacional e internacional
✔️ Custos ocultos no contrato
Se você quer saber mais sobre como como funciona um plano de saúde empresarial e garantir um plano empresarial ideal para sua empresa e evitar problemas no futuro, fale com um consultor especializado antes de contratar!
Corretora de Seguros | Especialista em Planos de Saúde Corporativos | Certificada pela SUSEP
Com 24 anos de experiência e mais de 5.000 empresas atendidas, Elizabeth Jesus lidera a área de planos de saúde corporativos na Unilife Benefícios.
Especializada em soluções para pequenas e médias empresas, ela oferece atendimento estratégico e personalizado, sempre focada no bem-estar e na satisfação dos colaboradores.
