Passo a passo para reduzir a carência do plano de saúde
Contratar um plano de saúde é uma decisão importante, mas muitos beneficiários têm dúvidas sobre como lidar com os períodos de carência, especialmente quando buscam reduzir ou eliminar esses prazos. A carência pode limitar o uso de determinados serviços, mas com informações corretas e planejamento, é possível minimizar esses impactos.
Confira neste guia como funciona a carência, seus prazos, como você pode aproveitar benefícios como a portabilidade para evitar restrições e como reduzir a carência do plano de saúde.
Carência dos planos de saúde
A carência é o período em que o beneficiário precisa esperar após a contratação do plano antes de utilizar determinados serviços. Este prazo é estipulado pela operadora, respeitando as regras da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), e serve para evitar o uso imediato sem a contribuição proporcional.
Os períodos de carência mais comuns do plano de saúde
O plano de saúde deve seguir a lei 9656/98 que iniciou em Janeiro de 1999. Algumas operadoras tem critérios para diminuir os prazos e por isso é tão importante saber como reduzir a carência do plano de saúde.
Os prazos variam conforme o tipo de serviço, mas os períodos de carência mais comuns são:
- 24 horas: para urgências e emergências.
- 30 dias: para consultas, exames simples.
- 180 dias: exames especiais, internações e cirurgias.
- 300 dias: para procedimentos relacionados à gravidez, como o parto.
- 24 meses: para doenças ou lesões preexistentes (DLP).
É muito importante se atentar aos prazos antes da contratação do plano de saúde, pois a carência deve ter os prazos acima como máximos à cumprir.
Prazos de carência do plano de saúde ANS
A ANS estabelece limites máximos para os períodos de carência, garantindo que os beneficiários não sejam prejudicados:
- Urgência e emergência: 24 horas.
- Cobertura parcial temporária (DLP): até 24 meses.
- Demais coberturas previstas no contrato: 180 dias.
Por que cumprir carência é importante?
Cumprimento da carência no plano se torna essencial para manter o equilíbrio financeiro e proteger tanto o beneficiário quanto a seguradora. Durante esse período, a operadora tem segurança de que os custos serão cobertos de forma justa, enquanto o cliente tem garantias futuras de cobertura.
Como conseguir a isenção de carências em planos de saúde?
A carência zero do contrato do plano pode ser conquistada em algumas situações, como:
- Portabilidade de carências: migrando de uma operadora do plano para outro, desde que os requisitos da ANS sejam cumpridos.
- Adesão em planos empresariais: muitas vezes, não há carência para colaboradores recém-contratados, dependendo do contrato.
- A carência pode ser isentada pelo número de vidas (acima de 30 pessoas) no contrato empresarial, inclusive parto e preexistentes.
É possível reduzir a carência do plano de saúde?
Sim, é possível reduzir a carência do plano de saúde em alguns casos:
- Negociação com a operadora: algumas operadoras de saúde oferecem redução ao trocar de plano de saúde.
- Portabilidade de carência: permite usar o tempo cumprido no plano de origem para reduzir os prazos no novo plano.
Existe algum caso em que se pode usar o plano sem ter que cumprir o prazo de carência?
- O uso imediato pode ocorrer em casos de:
- Urgências e emergências: após as primeiras 24 horas de contratação.
- Planos empresariais sem carência: dependendo do contrato e da data de adesão.
É possível pagar a carência do plano?
Não existe uma regra oficial que permita “pagar” para eliminar a carência, nem é possível antecipar a carência por agravo em plano de saúde ou “quebra da carência” em nenhuma operadora de planos de saúde, como algumas pessoas normalmente perguntam.
É possível quebrar a carência do plano?
A carência em um plano pode ser quebrada em situações como portabilidade ou em ações judiciais que determinem o uso do plano antes do prazo, desde que sejam respeitadas as condições estabelecidas pela agência.
Contratar um plano ou mudar de plano sem carência em casos de portabilidade
A portabilidade de carência é a forma mais segura mudar de operadora do plano de saúde, aproveitando o tempo cumprido. Muitos beneficiários passam anos no plano o e ao contratar outro plano se deparam carências para preexistentes. Isso porque em muitos casos no meio da jornada há a necessidade de concluir algum tratamento ou ainda agendar uma cirurgia e isso impede de contratar o plano.
O melhor caminho quando se cumpri os requisitos é entrar em contato através da ANS, pois neste caso permite que o beneficiário migre de operadoras para outro plano de saúde, sem precisar cumprir novos prazos de carência, desde que:
- O beneficiário esteja em dia com o pagamento.
- O plano escolhido seja compatível com o novo plano de saúde anterior em cobertura e preço.
- verifique no contrato de plano de saúde qual é a segmentação
Isenção de carências e carência zero é a mesma coisa?
Na prática, é a mesma coisa, desde que o cliente cumpra os requisitos estabelecidos pela ANS. Quando você decide trocar de plano sem ter que cumprir algum tempo de carência que já cumprido no plano anterior ou ainda quando participa de planos empresariais com mais de 30 beneficiários, mesmo que o contrato seja considerado novo.
Como garantir a portabilidade sem ter que entrar com uma ação judicial contra o plano de saúde?
A Agência Nacional de Saúde é um órgão regulador essencial para garantir que os beneficiários de planos de saúde tenham seus direitos assegurados, especialmente no que diz respeito à portabilidade de carências.
O plano de saúde ou a operadora pode negar a portabilidade?
Sim, em casos como:
- Inadimplência: se o beneficiário estiver com pagamentos atrasados.
- Falta de compatibilidade: entre o plano antigo e o novo.
Se uma operadora nega a portabilidade sem motivo válido, o beneficiário deve buscar apoio na agência, que tem autoridade para intervir e resolver o conflito. Essa atuação reforça a segurança jurídica e promove um mercado de saúde suplementar mais equilibrado e transparente.
Para evitar complicações:
✅ Verifique se atende aos requisitos.
✅ Junte documentos como contrato e comprovantes de pagamento.
✅ Consulte um corretor especializado.
Principais operadoras parceiras:
Corretora de Seguros | Especialista em Planos de Saúde Corporativos | Certificada pela SUSEP
Com 24 anos de experiência e mais de 5.000 empresas atendidas, Elizabeth Jesus lidera a área de planos de saúde corporativos na Unilife Benefícios.
Especializada em soluções para pequenas e médias empresas, ela oferece atendimento estratégico e personalizado, sempre focada no bem-estar e na satisfação dos colaboradores.
